“罚”字当头！年内十余家支付机构领罚单，高压监管态势不变
来源：北京商报
北京商报讯（记者 廖蒙）开年以来，支付机构严监管态势不改。2月18日，北京商报记者注意到，年内已有至少12家持牌支付机构遭到人民银行处罚，处罚内容从警告到“双罚”，还有机构最高被罚没接近1200万元。
就在2月14日，人民银行青岛市分行、人民银行北京市分行公布最新行政处罚信息。其中，据人民银行青岛市分行披露，山东一通支付网络科技有限公司（以下简称“一通支付”）因在发生危害网络安全的事件时，未按照规定向有关主管部门报告，被人民银行予以警告处罚。
人民银行北京市分行发布的罚单显示，开联通支付服务有限公司（以下简称“开联通支付”）领到一张百万元级别的“双罚”罚单，开联通支付因与身份不明的客户进行交易、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等三项违规行为，被处罚款118.85万元。时任该公司总经理徐某祺对前述三项违规负有直接责任，被处罚款10.83万元。
北京商报记者进一步查询过往支付罚单发现，从处罚事项来看，围绕支付交易的真实性，开联通支付所涉的违规事宜是支付机构遭罚的“重灾区”。而一通支付所涉及的违规事宜在过往则鲜有出现，尽管未有罚款这类实质性处罚，但监管对于“未报告危害网络安全事件”予以警告，也被看作是释放了新的信号。
在博通分析金融行业资深分析师王蓬博看来，《中华人民共和国网络安全法》和《非银行支付机构监督管理条例》都有明确规定，支付机构的网络安全对于支付行业至关重要，关系到用户资金安全、信息安全以及整个支付体系的稳定。一通支付因该事项被警告，表明监管层将网络安全管理提升到了新高度。
“此次被罚也从侧面反映出支付机构网络安全意识与管理不足，内部网络安全管理制度不完善，没有明确规定网络安全事件的报告流程等。”王蓬博指出。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，这一罚单事由的出现，反映出监管部门对网络安全事件的高度关注，也给其他支付机构敲响了警钟，如有相关事件发生，应当及时、依规向主管部门进行报告。
除了前述两家支付机构受罚外，年内还有多张支付罚单出炉。更早一点，中国人民银行北京市分行一日公布9张行政处罚信息表，9家支付机构因违法行为被罚没总额超2000万元。其中，北京雅酷时空信息交换技术有限公司（以下简称“雅酷时空”）因8项违法行为，被警告，没收违法所得475.16万元，并处罚款724.08万元，被罚没共计1199.24万元，是9家支付机构中被罚没金额最多的支付机构，也是年内人民银行针对支付体系开出的最大罚单。
此外，人民银行广东省分行披露，易联支付有限公司因违反反洗钱业务管理规定被处罚款90万元，时任公司董事长兼总经理潭某强对该违法行为负有责任，被处罚款3万元。
针对罚单整改进度和后续合规计划，北京商报记者向一通支付、开联通支付以及雅酷时空等进行采访，截至发稿，未收到相关公司回复。
除了罚单之外，支付行业从业机构也在持续出清中。截至2025年2月18日，人民银行累计注销99张支付牌照，其中年内便有3张牌照注销，市场剩余牌照数量仅剩172张。
苏筱芮直言，支付行业监管仍处于高压态势。伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的“小动作”已难以藏身，发现一起、查处一起。后续，网络安全、信息安全、数据保护等相关合规工作将成为监管考量的重点。
王蓬博则认为，支付行业新处罚原因的出现值得关注，既说明随着技术的发展和业务的创新，支付行业的发展日新月异，也说明支付行业面临着新风险和新问题。而监管部门会持续关注并加强对这些关键领域的监管，相应的新罚单未来也会集中出现。预计反洗钱和商户管理问题预计仍将占据最大比例，双罚也仍然会是标配。